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松山市のファイナンシャル
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マネープランの立て方・見直し方

マネープランを立て、定期的に確認や見直しをすることで、これからの先の人生で必要な準備をしたいという方は、マネープランの確認すべき項目についてご紹介したいと思います。



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『保障』と『補償』の確認

その1つ目が「保障」です。具体的な内容として、家族に対するもの(遺族保障、相続・贈与対策)とご自身に関するもの(医療・介護保障・老後の準備)に分けられます。

遺族保障は遺族年金の確認をし、相続・贈与対策は相続人が多い方や資産の中で不動産の割合が多い方は相続税などを確認し、早めの対策をおこなうことが大切です。医療・介護保障、老後の準備は、社会保障のほかに先進医療、患者申出療養制度、介護保険制度や年金制度改革などを含めて、以前にマネープランを立てた後に変化があったものの確認も大切です。 そしてもうひとつ確認しておくべき項目が「補償」です。

代表的な手法としてリスクマネジメントがあり、リスクを減らす方法してのリスクの回避や軽減といった対策やリスクが減らないまたは減らせないものに関しては、自分で保有するか、保険に加入することによりリスクの移転をはかるなど方法が考えられます。特に最近事例で注意したいのが自転車・スポーツでの賠償責任事故に対する備えや地震、風災、水災などの自然災害に対する備えです。

  • 『保障』と『補償』の確認のイメージ画像
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パーソナルファイナンスの最適化


その他に確認したい内容として、キャッシュフロー(お金の流れ)・バランスシート(資産負債の構成)・三大支出(住宅・教育・老後)のバランスなどがありますが、適切な配分になっているかの確認が大切です。

これからの時代は、自己責任によるパーソナルファイナンスが必要です。皆さんもマネープランを立て、適宜に再確認することで、安心を最適化していきましょう。

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